Centre de ressources

 

L’information sur le coût total (ICT) est une nouvelle exigence réglementaire adoptée par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières et le Conseil canadien des responsables de la réglementation d’assurance. L’ICT ne change pas la façon dont les coûts sont calculés ou imputés. La réforme ne s’applique que sur ce que les clients voient et non sur ce qu’ils paient. Elle s’inscrit dans notre engagement en faveur de la clarté et de la transparence en fournissant aux clients un aperçu plus précis et standardisé du coût total des placements, notamment :

• • les coûts au niveau des produits précédemment intégrés

• • les coûts au niveau des produits détaillés

• • les renseignements plus personnalisés et détaillés sur les rendements

 

 

 

Guide sur l’information sur le coût total (nouveau)

Le guide sur l’information sur le coût total pour les conseillers est un outil pratique conçu pour vous aider à préparer vos discussions avec vos clients en toute confiance. À l’intérieur, vous y trouverez des :

• guides de conversation
• messages adaptés aux clients 
• cadres de réponses aux objections
• conseils pour communiquer avec les générations 
• stratégies pour articuler votre valeur dans un environnement plus transparent

Que ce soit pour préparer vos clients aux changements à venir dans leurs relevés ou répondre aux questions sur les coûts, ce guide peut vous aider à transformer la transparence en relations clients plus solides. 
 

 

Nouveau relevé client amélioré à venir

 

 

Les clients recevront un relevé de fin d’année amélioré avec de nouveaux éléments. 

Ceux-ci ont été conçus pour offrir une plus grande transparence sur le rendement du contrat et les coûts. Voici les améliorations : 

• un taux de rendement personnalisé selon le propre parcours de placement de la cliente ou du client  
• une répartition plus claire des coûts et des garanties du contrat 

Consultez l’exemple de relevé pour voir les changements et vous préparer pour les conversations avec les clients

 

La FAQ pour les conseillers

 

Que verront vos clients sur leurs relevés?

• • Un résumé des coûts totaux (en dollars) — Le total des coûts de placement pour l'année, comprenant à la fois les frais des conseillers ou des courtiers et les coûts liés aux produits. 

• • Le coût total en pourcentage de la valeur moyenne du compte — Le coût annuel total pour le client, exprimé en pourcentage de la valeur moyenne de son compte sur l'année.

• • Des calculs personnalisés du taux de rendement — Taux de rendement pondéré en fonction des mouvements de fonds, qui représente le comportement unique de chaque client, comme les dépôts et les retraits, et qui indiquera également son taux de rendement depuis la date d'ouverture du contrat.. 

      

Articles

• Information sur le coût total : comprendre ce qui s’en vient

• Qu’est-ce que l’information sur le coût total?

• Aider les clients à développer leur littératie financière dans un contexte de déclaration en constante évolution

• RFG + RFO = RFF: ce que cela signifie pour les clients

• Aider les clients à interpréter les coûts et à surmonter l’aversion pour les pertes