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Comprendre les fonds distincts et leurs avantages

Un fonds distinct est un type de contrat d’assurance conclu entre la ou le titulaire de contrat et l’Équitable. Il allie le potentiel de croissance d’un placement à une protection d’assurance précieuse. En tant que titulaire de contrat, vous avez la flexibilité de :
  • • sélectionner une catégorie de garantie qui convient à vos objectifs financiers;
  • • choisir parmi une gamme d’options de placement; 
  • • désigner une ou un bénéficiaire pour recevoir la prestation de décès;
  • • choisir entre un contrat enregistré et non enregistré;
  • • recevoir régulièrement des paiements ou à l’échéance du contrat.

Remarque : vos choix peuvent avoir une incidence sur les conséquences fiscales. La valeur de votre contrat peut varier en fonction des conditions du marché. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le document Fonds de placement garanti – Dispositions du contrat et notice explicative (no 2245FR).
 

Fonds distincts comparativement aux fonds communs de placement

Alors que les fonds distincts et les fonds communs de placement ont des caractéristiques de placement en commun, les fonds distincts offrent des avantages particuliers en matière de planification successorale :
  • • Vous pouvez désigner une ou un bénéficiaire pour les placements non enregistrés.
  • • Au décès, le produit est versé directement à la ou au bénéficiaire, permettant d’éviter les frais d’homologation et de réduire les coûts de règlement de la succession.
  • • Les fonds distincts offrent des garanties au décès et à l’échéance qui permettent de protéger entre 75 % et 100 % de votre capital.
  • • Comme produit d’assurance, les fonds distincts offrent une protection éventuelle contre les créanciers en cas de faillite.
Découvrez-en plus dans le document L'avantage de l'Équitable en matière de placement (no 1619FR).
 

Catégories de garantie 

L’Équitable offre trois catégories de garantie, dont chacune a été conçue pour répondre aux divers besoins des investisseurs :

Catégorie Placement (75/75)
  • • Garantie de 75 % à la fois à l’échéance et au décès. 
  • • Pas de réinitialisation. 
  • • Pas de frais d’assurance supplémentaires.
  • • Vaste sélection de placements.
Catégorie Succession (75/100)
  • • Garantie à l’échéance de 75 % et garantie sur la prestation de décès de 100 %. 
  • • Réinitialisations annuelles sur la prestation de décès jusqu’à 80 ans. 
  • • Idéale pour les investisseurs qui privilégient la protection de la succession.
Catégorie Protection (100/100)
  • • Garantie de 100 % sur les dépôts effectués avant le premier anniversaire contractuel ainsi que tout dépôt effectué à plus de 15 ans de l’échéance.
  • • Garantie sur la prestation de décès de 100 %.
  • • Réinitialisations annuelles sur la garantie sur la prestation de décès et la garantie à l’échéance jusqu’à 80 ans.
  • • Elles sont conçues pour les investisseurs à la recherche de la protection maximale.

Comparez toutes les catégories qui figurent dans le document Fonds de placement garanti de l'Équitable – Aperçu du produit (no 2273FR) et découvrez-en plus dans le document Guide du conseiller sur les fonds de placement garanti de l’Équitable (no 2290FR).
 

Garantie à l’échéance expliquée

La garantie à l’échéance assure qu’à la date d’échéance du contrat, vous recevez le plus élevé des montants suivants : 
  • • la valeur marchande actuelle de votre placement; 
  • • ou 75 % ou 100 % de votre dépôt d’origine (selon la catégorie de garantie) rajusté en fonction des retraits.
  • • Catégorie Protection : garantie à l'échéance aux 15 ans.
  • • Catégorie Placement et catégorie Succession : la date d’échéance est fixée à l’âge de 105 ans.
Vous trouverez des renseignements détaillés dans le document Guide du conseiller sur les fonds de placement garanti de l’Équitable (no 2290FR).
 

Garantie sur la prestation de décès

Cette garantie permet de protéger votre placement en cas de décès de la rentière ou du rentier.  La ou le bénéficiaire reçoit le plus élevé des montants suivants :
  • • la valeur marchande des fonds; 
  • • ou 75 % ou 100 % du dépôt d’origine (basé sur la catégorie de garantie) rajusté en fonction des retraits.
Remarque : des frais s’appliquent pour la garantie sur la prestation de décès de 100 %. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le document Guide du conseiller sur les fonds de placement garanti de l’Équitable (no 2290FR).
 

Prestation de décès sans réduction

Contrairement à de nombreux fournisseurs, les catégories Succession et Protection de l’Équitable conservent la garantie sur la prestation de décès sans réduction de 100 % même après 80 ans, assurant ainsi une protection à vie.


Comprendre les réinitialisations

Une réinitialisation vous permet d’immobiliser les valeurs plus élevées pour vos garanties à l’échéance ou sur la prestation de décès. Caractéristiques principales :
  • • Elles sont offertes une fois par année jusqu’à ce que la rentière ou le rentier atteigne l’âge de 80 ans.
  • • La réinitialisation peut être effectuée n’importe quel jour de l’année à des fins de flexibilité.
  • • Les réinitialisations sur la garantie à l’échéance recommencent la période de garantie à l’échéance de 15 ans.