Uniformiser l’impôt sur le revenu des placements à revenu fixe
Une stratégie intelligente à promouvoir auprès des clients
Plusieurs clients choisissent des placements à revenu fixe puisqu’ils sont plus stables et prévisibles que d’autres types de placement. Cependant, cette approche peut comporter des inconvénients auxquels la plupart des gens ne pensent pas – l’impôt qui augmente au fur et à mesure que le placement fructifie. En tant que conseillère ou conseiller, vous pouvez aider les clients à réduire l’agent qu’ils paient en impôt en suggérant une approche différente.
Le défi de l’impôt
Dans la plupart des cas, les placements à revenu fixe sont imposés annuellement. Pour payer l’impôt, les clients retirent habituellement une partie du revenu d’intérêt gagné et laissent le reste dans le placement. Cela a pour effet d’augmenter l’impôt qui doit être payé sur l’intérêt gagné l’année suivante. Par conséquent, une grande partie du revenu de placement gagné chaque année est affecté à l’impôt et un plus gros montant d’impôt doit être payé chaque année. Vous pouvez montrer une solution aux clients qui pourrait contribuer à réduire l'impôt qu’ils paient sur leurs placements à revenu fixe.
La solution : uniformiser l’impôt
En utilisant l’assurance vie entière avec participation comme solution financière, vous pouvez aider vos clients à uniformiser leur paiement d’impôt annuel. Cela permet aussi de réduire l’impôt cumulatif qu’ils doivent payer sur leurs placements à revenu fixe.
Voici le fonctionnement
Chaque année, la cliente ou le client retire le montant intégral de l’intérêt gagné sur le placement à revenu fixe. Il laisse seulement le montant du capital. Une partie du revenu de placement retiré est utilisé pour payer l’impôt sur le placement à revenu fixe. Le montant restant est utilisé pour payer les primes d’un contrat d’assurance vie entière avec participation. Puisque la cliente ou le client laisse seulement le montant du capital dans le placement, l’impôt qu’il doit payer chaque année est le montant uniformisé. Cela réduit l’impôt cumulatif à payer pendant la durée du placement à revenu fixe. Grâce à cette solution, la valeur du placement à revenu fixe ainsi que la valeur potentielle que fournit le contrat d’assurance vie entière avec participation peuvent signifier une valeur de patrimoine plus élevée. La facture d’impôt cumulatif est aussi moins élevée comparativement à ce qui peut être réalisé uniquement avec un placement à revenu fixe.
L’assurance vie entière avec participation fournit non seulement une couverture d’assurance vie de grande valeur, mais aussi une croissance avec avantages fiscaux et la possibilité de recevoir des participations.
Pour vous aider à expliquer ce concept aux particuliers, n’hésitez pas à leur remettre le document Uniformiser l’impôt sur le revenu de vos placements à revenu fixe en ayant recours à l’assurance vie entière avec participation (no 1799FR).
Ce concept fonctionne aussi avec les contrats d’assurance vie entière avec participation détenus par une société. Vous pouvez partager le document Uniformiser l’impôt sur le revenu des placements à revenu fixe en ayant recours à une assurance vie entière avec participation détenue par une société (no 1874FR).
Pourquoi c'est important
La solution ne sert pas seulement à réduire l’impôt. Elle sert aussi à aider les clients à faire fructifier leur argent, à planifier leur avenir et à protéger ce qui compte le plus à leurs yeux. Comme conseillère ou conseiller, le fait de guider vos clients vers des solutions qui répondent aux besoins immédiats et futurs peut vous aider à vous démarquer et à gagner la confiance des clients. Pour en savoir plus, communiquez avec votre représentante ou représentant grossiste.