Les cinq éléments d’un plan financier solide

Utilisez ces cinq éléments essentiels pour lancer les discussions avec vos clients

Bâtir un plan financier solide est bien plus que d’avoir à épargner de l’argent.  Il permet de préparer les clients pour les moments imprévus de la vie, de maintenir le cap sur leurs objectifs et de prendre des décisions financières éclairées. 
La littératie financière joue un rôle important dans ce processus.  Lorsque les clients comprennent les éléments essentiels d’un plan financier, ils sont mieux outillés pour prendre des décisions avec confiance. 
Bien que la situation de chaque client soit unique, la plupart des plans financiers reposent sur cinq éléments clés. 

1. Épargne en cas d’urgence
La vie peut être imprévisible. Des dépenses inattendues, des problèmes de santé ou une perte de revenu peuvent se produire à tout moment.  Des fonds d’urgence peuvent aider les clients à couvrir ces coûts tout en maintenant leur situation financière et leurs objectifs à long terme sur la bonne voie.  En règle générale, de nombreux professionnels financiers recommandent d’avoir une réserve de fonds suffisante pour couvrir les dépenses essentielles sur plusieurs mois. 

Pour lancer la discussion :
« Si une dépense imprévue survenait demain, comment feriez-vous pour la payer OU régler? »

2. Régime d’avantages sociaux de l’employeur
Plusieurs clients ont accès à des avantages sociaux offerts par l’employeur, mais ne les comprennent pas bien ou n’en profitent pas pleinement. Les avantages sociaux offerts par l’employeur peuvent aider à couvrir les frais de soins de santé ou dentaires, fournissent une protection de revenu, soutiennent l’épargne-retraite et fournissent un accès aux ressources en mieux-être.  Le fait de revoir ces avantages sociaux peut aider les clients à comprendre la pleine valeur des ressources qui leur sont offertes. 

Pour lancer la discussion :
« Tirez-vous le maximum de vos avantages offerts par votre employeur? »

3. Protection
Un bon plan financier doit aider les clients à se préparer aux imprévus. Pensez notamment aux couvertures d’assurance, aux testaments, aux procurations et aux autres stratégies visant à protéger leur famille, leur revenu et leur actif.  Le fait d’avoir ces mesures en place permet aux clients de rester sur la bonne voie lorsque la vie prend un tournant inattendu. 

Pour lancer la discussion :
« En cas d'imprévu, votre famille aurait-elle le soutien financier dont elle a besoin? »

4. Croissance du patrimoine
Une fois que les clients ont un filet de sécurité en place, ils peuvent se concentrer sur leurs objectifs futurs. 
Qu’ils épargnent pour une maison, les études, la retraite ou une autre étape jalon, l’épargne et les placements réguliers peuvent leur permettre de se constituer un patrimoine au fil du temps. Il suffit d’avoir une stratégie qui s’harmonise à leurs objectifs et à leur tolérance au risque. 

Pour lancer la discussion :
« Quels sont les objectifs les plus importants que vous souhaitez réaliser au cours des cinq à dix prochaines années? »

5. Planification patrimoniale
Un plan financier complet dresse aussi un portrait de l’avenir. La planification patrimoniale aide les clients à songer à ce qu’ils souhaitent laisser aux gens et aux causes qui leur sont chers. Vous pouvez amorcer la conversation en discutant de leurs souhaits, en revoyant les désignations de bénéficiaire et en les encourageant à documenter et à partager leurs plans avec la famille et les professionnels juridiques concernés. Ces conversations peuvent clarifier les choses et aider les clients à passer à la prochaine étape.

Pour lancer la discussion :
« Avez-vous déjà documenté et communiqué vos souhaits aux personnes qui vous sont chères? »

Encouragez les revues régulières
Les plans financiers devraient évoluer selon la vie des clients.  Des événements de la vie comme un mariage, un nouvel enfant, un changement de carrière, l’achat d’une maison ou la retraite peuvent avoir une incidence sur les priorités financières.  Des vérifications régulières permettent d’assurer que le plan continue de tenir compte des objectifs et besoins des clients. 

Le rôle du conseiller
La littératie financière commence par de simples discussions. Se concentrer sur ces cinq éléments peut vous aider à cerner les lacunes, orienter les discussions importantes et donner aux clients une plus grande confiance à mesure que leurs besoins évoluent.