Épargne en placements et retraits de capital
Cette calculatrice vous aidera à déterminer la durée de vos placements à votre retraite. Entrez votre régime d'épargne actuel à la section « Renseignements sur les cotisations » puis les retraits dont vous aurez besoin à la section « Renseignements sur les retraits ». La calculatrice vous détaillera alors vos économies, année par année. Vous pourrez alors déterminer la valeur et la durée de vos économies.
Âge actuel
Votre âge en ce moment.
Années d'épargne
Le nombre d'années pendant lesquelles vous ajouterez de l'argent à vos placements. Pour commencer immédiatement à retirer du capital, inscrivez « 0 ».
Solde de départ
Le montant total de votre placement actuellement. Incluez toutes les sources d'épargne-investissement telles que les CIG, les fonds distincts et les rentes que vous souhaitez inclure dans cette analyse.
Montant à épargner
Le montant que vous ajouterez à vos placements. Vos cotisations peuvent être hebdomadaires, mensuelles, trimestrielles ou annuelles. La calculatrice suppose que toute cotisation est faite au début de la période.
Rendement annuel
Le taux de rendement annuel attendu sur vos placements, après impôts. En période de retrait, on calcule un rendement plus faible, en raison d'un choix de placements plus prudents permettant un flux constant de liquidités. Par exemple, le rendement total, dividendes compris, de l'indice composé S&P/TSX pour la période de 10 ans allant du 31 décembre 2013 au 31 décembre 2023 était de 8,6 % (source www.spglobal.com). Les comptes d'épargne d'une banque ou d'une caisse populaire peuvent rapporter aussi peu que 2 % ou moins. Il est important de se souvenir que les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. Les investissements à un haut taux de rendement projeté sont plus à risque et volatils et pourraient engendrer une perte en capital.
Taux d'inflation
Le taux d'inflation moyen auquel vous vous attendez à long terme.
Fréquence des cotisations
La fréquence à laquelle les cotisations sont effectuées à ce compte. Les options incluent une fréquence hebdomadaire, toutes les deux semaines, deux fois par mois, mensuelle, trimestrielle, semestrielle et annuelle.
Rajustement en fonction de l'inflation
Pour ne pas modifier le montant de votre cotisation périodique, choisissez l'option « Ne pas tenir compte de l'inflation ». Si l'option « Rajuster les cotisations selon l'inflation » est sélectionnée, nous augmenterons votre cotisation périodique à la fin de chaque année, en suivant le taux d'inflation.
Calculer
Sélectionnez le type de calcul que vous souhaitez utiliser. Vous pouvez calculer soit le retrait maximum pour une période donnée, soit la durée d'un montant de retrait spécifique.
Solde au début des retraits
Solde de votre compte au début de votre période de retrait. Il s'agit du total que vous aurez accumulé immédiatement avant le début des distributions.
Durée des retraits
Le nombre d'années pendant lesquelles vous devez pouvoir faire des retraits. Pour que ce champ soit calculé, sélectionnez l'option « Calculer la durée du solde ».
Montant à retirer
Le montant que vous prévoyez retirer de vos placements. Vos retraits peuvent être hebdomadaires, mensuels, trimestriels ou annuels. La calculatrice suppose que tout retrait est fait au début de la période. Pour que ce champ soit calculé, sélectionnez l'option « Calculer le retrait maximal ».
Fréquence des retraits
La fréquence à laquelle vous effectuez des retraits à partir de ce compte. Les options sont : hebdomadaire, toutes les deux semaines, deux fois par mois, mensuelle, trimestrielle, deux fois l'an, annuelle.
Rajustement en fonction de l'inflation
Ces options vous permettent d'ajuster vos retraits selon l'inflation. Si vous choisissez « Ne pas tenir compte de l'inflation », le montant de votre retrait demeurera inchangé pendant toute la période de vos retraits. L'option « Commencer les rajustements au moment des retraits » fera augmenter le montant du retrait à la fin de chaque année, en suivant le taux d'inflation. Cette augmentation s'applique pour la première fois à la fin de la première année de retraits. L'option « Commencer immédiatement les rajustements » fait augmenter le montant du retrait (que vous avez entré ou que nous avons calculé) suivant l'inflation à compter d'aujourd'hui. Cette option permet de visualiser ce qu'il en coûtera pour préserver un pouvoir d'achat constant pendant toute la période de vos retraits.