Régime d'épargne-retraite (RER, CRI, FRR, FRV)
Régime d'épargne-retraite
Les programmes gouvernementaux de soutien de revenu comblent une partie d'un plan de retraite, mais ils ne procurent pas le niveau de revenu auquel les Canadiens aspirent au cours de leur retraite. Un régime d'épargne-retraite (RER) constitue l'un des meilleurs moyens de s'assurer d'une sécurité financière. On le connaît aussi sous le nom de régime enregistré d'épargne-retraite (REER). On l'appelle ainsi seulement lorsque celui-ci est enregistré auprès de l’agence du revenu du Canada (ARC). Existant depuis plus de 60 ans, la structure d’imposition vous permet de reporter le paiement d’impôt sur vos dépôts et vos revenus générés. Vous ne payez de l’impôt qu’au moment où vous retirez de l’argent. Puisque plusieurs Canadiens ont un taux d'imposition plus élevé pendant leurs années de vie active qu'à celles de la retraite, cela donne souvent lieu une économie d'impôt.Caractéristiques notables
- Cotisation annuelle maximale – 18 % du revenu gagné (sous réserve du plafond annuel de cotisation)
- Droits de cotisation inutilisés – reportés d'année en année
- Régime d'accession à la propriété
- Régime d'encouragement à l'éducation permanente
- Fractionnement du revenu
- Fonds de revenu de retraite
Votre employeur déduit habituellement l'impôt selon votre revenu annuel total. Une somme versée à votre REER réduit votre revenu imposable. Cela signifie que vous pourriez payer davantage d’impôt sur le revenu qu’il est nécessaire pendant l’année. Lorsque vous effectuez votre déclaration de revenus auprès de l’ARC et que vous demandez une déduction pour le montant cotisé à un REER, vous recevez un remboursement équivalant à tout montant d’impôt payé en trop.
Vous pouvez trouver votre limite de cotisation maximale en consultant votre avis de cotisation le plus récent. Cet avis est émis par l’ARC. Ce montant maximal repose sur 18 % de votre revenu gagné de l'année précédente, jusqu'à concurrence de la cotisation annuelle maximale à un RER. Il comprend également le total de vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes. Si vous êtes membre d'un régime de retraite, votre facteur d'équivalence réduira le montant que vous pouvez cotiser à votre REER. Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés et utilisés au cours des années à venir.
Cotiser à un RER
Vous pouvez effectuer des cotisations à votre RER pendant l’année fiscale ou au cours des 60 premiers jours de l’année fiscale suivante. Les cotisations peuvent être effectuées mensuellement. Lorsque vous effectuez des cotisations mensuelles, vous profitez de ce que l’on appelle la méthode d'achats périodiques par sommes fixes. La méthode d'achats périodiques par sommes fixes est une stratégie de placement. Les dépôts d’une somme d’argent fixe sont effectués à des intervalles réguliers. Cela signifie que vous faites des achats réguliers et que la moyenne de vos coûts est calculée au cours de l’année. Vous pouvez en profiter de deux façons. Premièrement, cela vous permet de réduire l’impact d’un marché houleux. Et deuxièmement, vos cotisations s’accumulent au cours de l’année, faisant en sorte que votre argent fructifie davantage. Le fait de privilégier l’épargne-retraite peut vous aider à obtenir le revenu souhaité à votre retraite.
Produits offerts sous forme de RER
- le compte à intérêt garanti
- la série des fonds indispensables Sélects
| Clilentèle cible | Message | Télécharger |
 les 18 à 34 ans |
Êtes-vous sur la bonne voie financière? Quelqu’un a dit un jour : « Vous devez vous payer d’abord ». Une bonne idée en soi, mais comme nous le savons tous, nous sommes souvent les derniers à être payés. Les factures, les prêts étudiants, le loyer ont souvent la priorité, mais savez-vous qu’il existe un moyen de se payer d’abord? |
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 les 35 à 50 ans
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Êtes-vous sur la bonne voie financière en ce qui a trait à la retraite? La plupart d'entre nous réalisent qu'il est dans notre intérêt d'épargner en vue de la retraite. Nous mettons de l'argent de côté quand nous le pouvons, mais nous sommes souvent incertains à savoir si nous aurons assez d'économies pour assurer notre sécurité financière à la retraite. |
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les 51 à 70 ans
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Il est encore temps de trouver une solution. Il n’y a aucun doute que vos plans de retraite ont changé plusieurs fois au cours des années. Je suppose que vos plans de retraite ont été mis de côté plus d’années que vous pouvez compter. Eh bien, bonne nouvelle, il est encore temps d’agir. |
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Daily/Guaranteed Interest Account - Reg/Non Reg Application
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(fillable/savable) |
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Fonds distincts indispensables Sélects – Demande de souscription – contrats enregistrés et non enregistrés
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(à remplir et pouvant être sauvegardé) |
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Transformation d’un RER en un FRR
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en format PDF seulement (à remplir et pouvant être sauvegardé) |
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| Numéro du document | Page couverture | Nom du document | Offert dans ces langues | Produit |
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Une autre raison d’investir auprès de l’Équitable
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Si vous avez besoin d’une autre raison, l’Équitable est membre d'Assuris. Assuris est une société indépendante à but non lucratif financée par l'industrie chargée de protéger les titulaires de contrat canadiens en cas de faillite de leur compagnie d’assurance. |
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Quoi faire avec le remboursement d'impôt d’un régime de retraite
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Si vous avez déjà reçu un remboursement d'impôt, vous êtes en mesure de comprendre le dilemme qui s’impose lorsque ce montant d’argent se retrouve dans votre compte bancaire. |
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Le régime d’épargne-retraite est tout aussi pertinent aujourd’hui qu’il y a 60 ans
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Oui, ce vieux truc. Alors que le compte d’épargne libre d’impôt gagne en popularité, le régime d'épargne-retraite (RER) ne semble pas aussi attrayant comme il l’a déjà été. |
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Les faits et les chiffres
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CILI Cotisations maximales, REER Cotisations maximales, Taux marginaux d'imposition les plus élevés, Montant minimal du fonds de revenu de retraite, Prestations du Régime de pension du Canada. (en format PDF seulement). |
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Faites fructifier votre argent!
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Nous savons tous déjà que le régime d'épargne-retraite (RER) constitue un excellent moyen d’épargner en vue de la retraite. |
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Les services bancaires en ligne pour faciliter l’épargne
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Saviez-vous que les clients ont la possibilité d’effectuer des dépôts supplémentaires dans leur régime d’épargne de l’Équitable grâce aux services bancaires en ligne? |
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Annonces personnalisées - Avantages des fonds distincts dans un compte d'épargne libre d'impôt
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L’Équitable est fière de vous offrir des annonces publicitaires personnalisées, conçues par des professionnels, afin de promouvoir les avantages des fonds distincts dans un compte d'épargne libre d'impôt |
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Annonces personnalisées - QUELLE EST VOTRE LISTE DE CHOSES À FAIRE PENDANT LA RETRAITE?
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Les frais de garantie des fonds indispensables sélect
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L’une des caractéristiques les plus attrayantes des fonds distincts sont les garanties qui sont intégrées au produit. (en format PDF seulement) |
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Emprunter de l'argent pour épargner
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Avez-vous déjà envisagé d’emprunter afin de cotiser à votre régime d'épargne-retraite (RER)? Non? Eh bien, réfléchissez à ceci : contrairement aux cartes de crédit, les prêts RER sont considérés comme une « bonne dette ». Les prêts placement et les prêts hypothécaires entrent dans la catégorie des « bonnes dettes », car elles contribuent à augmenter votre valeur nette. |
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Annonces personnalisées - QU’AVEZ-VOUS SOUHAITÉ CETTE ANNÉE?
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Les réalités de la retraite
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Notre perception de la retraite a bien changé. Vous vous souvenez des commerciaux à la télé qui nous montraient un couple de retraités qui jouaient au golf, naviguaient à bord d’un bateau de plaisance ou se promenaient sur la plage dans le sable blanc? |
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Vous songez à puiser dans votre RER?
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Le régime d'épargne-retraite (RER) constitue un excellent moyen d’épargner en vue de la retraite. Bien sûr, il arrive toujours un moment dans la vie où vous avez besoin d’argent supplémentaire. Et lorsque le moment se présente où vous avez besoin d’une grosse somme d’argent, pensez-y à deux fois avant de retirer des sommes de votre épargne-retraite. Voici pourquoi. |
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Lorsque viendra le temps de transformer votre RER en un FRR
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L’idée de la retraite peut être associée soit à une bénédiction ou à des préoccupations. La différence d’attitude se résume à la planification. Si vous avez planifié votre retraite, félicitations! Si ce n’est pas le cas, vous avez du travail devant vous. |
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| Vous pouvez commencer à planifier et épargner pour votre retraite à tout âge. Plusieurs d’entre nous savent qu’il est préférable de commencer le plus tôt possible afin que notre argent fructifie sur une plus longue période. Avec les coûts associés à l’achat d’une maison, le fait d’élever des enfants (et de payer pour leur éducation), il peut s’avérer difficile de commencer à épargner et encore plus de savoir par où commencer. |
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| Les régimes d'épargne-retraite, ça mange quoi en hiver? Un régime d'épargne-retraite ou plus communément appelé RER constitue l'un des meilleurs moyens de s'assurer d'une sécurité financière. J’avais des doutes, mais puisqu’il existe depuis plus de 60 ans, je me suis dit qu’il devait bien y avoir quelque chose de spécial avec ce RER. Et vous savez quoi? C'est bien le cas! |
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| Si vous êtes comme la plupart des gens, vous ne disposez pas d'argent en quantité illimitée pour épargner ous avez donc des décisions à prendre, à savoir notamment s'il est préférable de rembourser votre prêt hypothécaire rapidement ou d'investir dans un régime d'épargne-retraite (RER). Il est vrai que le fait de réduire le montant de votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible est une chose sensée, mais il est important de reconnaître qu'un bon coussin est aussi nécessaire pour se prévaloir d'une retraite confortable. |
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| Choisir le bon type de compte Pendant des années, les Canadiens ont utilisé le régime d'épargne-retraite (RER) comme instrument de placement principal en guise d'épargne-retraite. Depuis l'avènement du compte d'épargne libre d'impôt (CELI), une question a suscité un grand débat : doit-on investir dans un RER ou dans un CELI? Même si les deux types de compte ont des traits communs, on les distingue par des différences importantes. |
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Le fonds de revenu de retraite (FRR) et le fonds de revenu viager (FRV) offrent tous les deux des solutions de revenu pendant la retraite. On utilise le FRR pour transférer des éléments d’actif d’un régime d'épargne-retraite (RER). On utilise le FRV pour transférer des éléments d’actif d’un régime de rente. Certaines provinces exigent la transformation d’un FRV en une rente viagère dans l’année où une personne atteint l’âge de 80 ans. Le FRR et le FRV continuent de croître à l’abri de l’impôt. Les deux options offrent la possibilité de choisir la façon dont les éléments d’actif sont investis.
Caractéristiques notables
- Options de revenu flexibles (sous réserve des minimums et maximums imposés par les gouvernements)
- Taux d'intérêt concurrentiels
- Choix des possibilités de placement
Produits offerts sous forme de fonds de revenu de retraite et de fonds de revenu viager
- le compte à intérêt garanti
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| Numéro du document | Page couverture | Nom du document | Offert dans ces langues | Produit |
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Transformer votre épargne en revenu de retraite
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À l’approche de la retraite, il sera nécessaire d’élaborer une stratégie qui prévoit un revenu sûr tout au long de votre retraite. |
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Fonds de revenu de retraite Comprendre les pourcentages de retrait minimal
Document
Le gouvernement fédéral a établi des pourcentages de retrait minimal au titre d’un fonds de revenu de retraite (FRR). Le montant de retrait minimal est établi en fonction de l’âge au début de l’année et de la valeur de votre fonds au 31 décembre de l’année précédente. |
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Lorsque viendra le temps de transformer votre RER en un FRR
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L’idée de la retraite peut être associée soit à une bénédiction ou à des préoccupations. La différence d’attitude se résume à la planification. Si vous avez planifié votre retraite, félicitations! Si ce n’est pas le cas, vous avez du travail devant vous. |
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Transformation d’un RER en un FRR
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en format PDF seulement (à remplir et pouvant être sauvegardé) |
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